全國報稅季已經於2022年1月24日開始。對於大多數納稅人,提交2021年納稅申請表,或申請延期提交和繳納所欠稅款的截止日為2022年4月18日。 最近不少人來電詢問有關IRA節稅資訊, 現針對大家提出的問題,我們作出解答。
(1)什麼是IRA
IRA是美國個人退休帳戶Individual Retirement Account的簡稱。是一個允許您投資並指定存入退休資金的帳戶。這些帳戶具有稅收優惠,可以用來為退休儲蓄和投資。
IRA包括傳統IRA,Roth IRA, SEP IRA 和簡單IRA。
(2)IRA供款限額
傳統的個人退休帳戶(IRA)的特點:
- 供款可從收入扣除而免稅
- 收益可延稅
- 《保障法案》(Secure Act)做出一些重大改變:
- 根據《Secure Act法案》,超過70歲半的人士現在仍可供款,前提是他們需有工作收入
- 在2019年年滿70歲半的人必須提款
- 對於那些在2020年年滿70歲半的人,現在規定提取的年齡將從72歲開始。
(4)誰應該考慮使用傳統IRA
傳統IRA適合:
- 為退休儲蓄的人士
- 有工作收入的人士
- 供款可從應稅收入扣除的人士
- 從雇主贊助的退休計畫中轉存資金的人士
(5)傳統IRA扣除限額
傳統IRA沒有收入限制,如果您和您的配偶沒有401K或者其它退休計畫,您可以全額扣除您的供款。但是,如果您們中的任何一方在工作計畫中得到保障,那麼扣除額可能會減少或者取消。
時間不等人,請立即採取行動。退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好!請儘快與我聯繫,一起來討論您的退休節稅儲蓄事宜。
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